Een kwart van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 50.000 euro aan vermogen. Van deze groep belegt 60%. Van de mensen die niet beleggen noemt meer dan de helft (56%) het ‘hoge risico op verlies’ als een van de belangrijkste redenen om dat niet te doen. Ook het gebrek aan kennis is een belangrijke motivatie om het geld op de spaarrekening te laten staan. Mensen schrikken ook terug door eerdere slechte ervaringen en het, vaak onterechte, idee dat ze niet bij hun geld kunnen, aldus het rapport van ING.

Spaarders leveren in
Sparen kost in 2017 echter wel geld, zeker als het gaat om hogere bedragen. Een alleenstaande spaarder met 50.000 euro op zijn rekening kan eind dit jaar waarschijnlijk circa 145 euro aan rente bijschrijven. Hij of zij betaalt echter wel ruim 215 euro aan vermogensbelasting, meldt het onderzoek. Hoe hoger het bedrag hoe hoger het verlies. Met 80.000 euro op de spaarrekening loopt dit namelijk op tot ruim 240 euro. Hierbij zijn de effecten van inflatie, waardoor geld in feite minder waard wordt, niet meegenomen.

Vanaf volgend jaar is de berekening van de vermogensbelasting gewijzigd, waardoor mensen met 50.000 euro op hun rekening 23 euro meer aan rente krijgen dan dat zij aan vermogensbelasting moeten betalen. Bij 80.000 blijft het rendement echter negatief. Het omslagpunt ligt volgens ING bij ongeveer 55.000 euro.

Beleggingsrendement gemiddeld 4,1%
De gemiddelde beleggers rapporteerde over de afgelopen 12 maanden een rendement van 4,1% op het belegde vermogen. Mensen met tussen de 50.000 en 100.000 euro zaten daar iets onder met 3,6%. Alleen beleggers met meer dan een half miljoen melden een rendement van 6%. Dat betekent dat alleen deze groep boven het zogenoemde ‘forfaitair rendement’ van 5,39% zat dat de belastingdienst aanhoudt als rendement op beleggingen.

Kosten vaak onbekend
Een andere uitkomst van het onderzoek is ook dat veel beleggers weinig weten over de kosten die zij aan hun vermogensbeheerder moeten betalen. Van de beleggers met een vermogen tot 100.000 euro zegt 20% de kosten niet te kennen. Circa een derde van alle beleggers is wel eens geswitcht van aanbieder: voor de meerderheid van deze groep waren lagere kosten de aanleiding. Zowel de Consumentenbond als de Autoriteit Financiële Markten adviseert beleggers goed op de kosten te letten: deze kunnen een zware wissel trekken op het resultaat van beleggingen.

Disclaimer.
Deze publicatie is uitsluitend opgesteld ter informatie en is geen aanbod noch een uitnodiging om effecten of een ander beleggingsproduct te kopen of verkopen of om deel te nemen in een handelsstrategie noch het verlenen van een beleggingsdienst. Hoewel de inhoud van dit document met de meeste zorg is samengesteld en is gebaseerd op betrouwbare informatiebronnen, wordt er geen enkele uitdrukkelijke of impliciete garantie of verklaring gegeven omtrent de juistheid of volledigheid van de informatie. De informatie in deze publicatie kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. NN Investment Partners B.V., NN Investment Partners Holdings N.V., noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot de NN Group, noch een van haar bestuurders of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie. Het gebruik van de informatie in deze publicatie is op eigen risico. Het is niet toegestaan dit document te vermenigvuldigen, reproduceren, distribueren, verspreiden of tegen vergoeding beschikbaar te stellen aan derden, zonder de voorafgaande uitdrukkelijke, schriftelijke, toestemming van NN Investment Partners B.V. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Deze publicatie is niet bestemd voor US Persons als gedefinieerd in Rule 902 van Regulation S van de United States Securities Act of 1933, en mag niet gebruikt worden voor het werven van investeringen of inschrijven op effecten in landen waar dit niet is toegestaan door de lokale toezichthouder of wet- en regelgeving. Op deze disclaimer is Nederlands recht van toepassing.